Vivir en Estados Unidos sin un número de Seguro Social (SSN) puede parecer un obstáculo para obtener una tarjeta de crédito, pero hay opciones. Mucha gente no sabes que puedes abrir crédito con un número de identificación de contribuyente individual (ITIN) o Tax ID te abre la puerta a diversas oportunidades financieras. Veamos cómo puedes solicitar tarjetas de crédito con un ITIN, qué bancos las ofrecen y cuáles son las mejores tarjetas que puedes tener sin un Social Security Number.
Lo que debes saber
- Obtener una tarjeta de crédito sin un SSN es posible usando un ITIN o Tax ID.
- Las tarjetas Chase Freedom Unlimited y American Express Blue Cash Everyday son una excelente opción para comenzar a construir crédito en Estados Unidos, incluso si no tienes social.
- Capital One, American Express, y Chase son bancos que aceptan ITIN para tarjetas de crédito.
Bancos que aprueban tarjetas de crédito con ITIN en el 2024
Si vives en Estados Unidos, estos bancos ofrecen tarjetas de crédito para quienes no tienen un número de Seguro Social:
American Express
American Express es otra opción excelente para quienes buscan tarjetas de crédito sin un SSN. Aceptan ITIN y algunas de sus tarjetas permiten transferir historiales crediticios de otros países.
Tarjetas elegibles:
💡 Estrategia: Si tienes un buen historial crediticio en otro país, American Express puede facilitarte la aprobación. Además, sus programas de recompensas son altamente valorados porque te permiten VIAJAR GRATIS.
Capital One
Capital One es conocido por su flexibilidad al aceptar ITIN para la mayoría de sus tarjetas de crédito.
Ofrecen una gama de opciones que se adaptan a diferentes necesidades, desde tarjetas de crédito aseguradas (conocidas como Secured Credit Cards) hasta aquellas que ofrecen recompensas en efectivo.
Tarjetas elegibles:
💡 Consejo: Considera comenzar con una tarjeta asegurada si no tienes historial crediticio. Además, Capital One ofrece herramientas educativas para ayudarte a entender y mejorar tu crédito.
Chase
Chase es conocido por sus tarjetas de recompensas y también acepta ITIN para solicitudes. Tener una relación bancaria previa con Chase puede ser beneficioso.
Tarjetas elegibles:
- Proceso: Aplica en línea y, si es necesario, llama a la línea de reconsideración. Chase ofrece un servicio de atención al cliente destacado para resolver cualquier duda sobre tu aplicación.
Bank of America
Bank of America permite solicitudes con ITIN, aunque generalmente requieren que lo hagas en persona. Tener una cuenta bancaria con ellos puede aumentar tus posibilidades de aprobación.
- Tarjetas elegibles: Bank of America Cash Rewards
- Documentos requeridos: ITIN, pasaporte vigente, comprobante de ingresos.
💡 Recomendación: Visita una sucursal local para discutir tus opciones. Con este banco es mejor aplicar en persona, ya que Bank of America también ofrece asesoría financiera gratuita para ayudarte a manejar tus finanzas.
Citibank
Citibank ofrece la posibilidad de solicitar tarjetas de crédito con ITIN y permite utilizar el historial crediticio de otros países donde opera.
Tarjetas elegibles:
💡 Consejo: Considera abrir una cuenta bancaria con Citibank para mejorar tus posibilidades de aprobación. Citibank también ofrece promociones especiales para nuevos clientes.
U.S. Bank
U.S. Bank acepta ITIN, principalmente para tarjetas aseguradas. Es una opción sólida si estás comenzando a construir tu crédito.
Tarjeta elegible:
- Beneficio: Posibilidad de convertir la tarjeta asegurada en una no asegurada con el tiempo. U.S. Bank también ofrece recursos educativos para ayudarte a entender el sistema de crédito en EE.UU.
Wells Fargo
Wells Fargo permite solicitudes con ITIN, pero principalmente para tarjetas aseguradas. Aunque no es posible convertir estas tarjetas en no aseguradas, es una buena opción para comenzar.
Tarjeta elegible:
💡 Consejo: Asegúrate de mantener un buen historial de pagos para establecer un buen crédito. Wells Fargo ofrece herramientas en línea para monitorear tu progreso crediticio.
Mejores tarjetas que puedes tener sin Social Security
1. Chase Freedom Unlimited
Beneficios:
- La Chase Freedom Unlimited ofrece un 5% de reembolso en efectivo en compras de viajes, 3% en farmacias y restaurantes, y 1.5% en otras compras.
- No tiene cuota anual
- Ofrece un bono de bienvenida para nuevos usuarios.
Puedes aplicar con un ITIN, lo que la hace accesible para quienes no tienen SSN. Chase también permite la transferencia de recompensas a programas de lealtad de aerolíneas y hoteles, lo que maximiza el valor de tus puntos.
2. Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
Beneficios:
- La Capital One Quicksilver One ofrece 1.5% de reembolso en efectivo en todas las compras.
- Excelente opción para quienes desean obtener recompensas mientras construyen su crédito.
- Ofrece herramientas como CreditWise para monitorear tu crédito de forma gratuita.
Requisitos: Acepta ITIN y no requiere un SSN.
Sin embargo, tiene una cuota anual de $39. Otra gran ventaja es que puedes ser considerado para un aumento de límite de crédito después de seis meses de uso responsable.
3. American Express Gold Card
Beneficios:
- La American Express Gold Card ofrece 4X puntos en restaurantes y supermercados en EE.UU., y 3X en vuelos.
- Puedes transferir puntos a programas de recompensas de aerolíneas y hoteles.
- American Express ofrece beneficios exclusivos como créditos de viaje y acceso a eventos especiales.
Requisitos: Acepta ITIN y permite aplicar en línea.
Si tienes un buen historial de crédito en otro país, American Express puede considerar esa información para facilitar la aprobación.
4. Capital One Platinum Secured Credit Card
Beneficios:
- La Capital One Platinum Secured Credit Card es ideal para quienes están comenzando su historial de crédito y no tienen social
- No tiene cuota anual y permite aumentar el límite de crédito después de seis meses de pagos puntuales.
- Es una tarjeta asegurada (en inglés: Secured Credit Card), por lo que necesitas hacer un depósito de seguridad que es reembolsable.
Requisitos: Acepta ITIN y es una tarjeta asegurada, lo que significa que necesitas hacer un depósito de seguridad.
Esta tarjeta reporta a las principales agencias de crédito, lo cual es fundamental para construir un buen historial.
5. Petal 2 «Cash Back, No Fees»
Beneficios:
- La tarjeta de crédito Petal 2 es ideal para quienes comienzan a construir su crédito y no tienen social
- Ofrece entre 1% y 1.5% de reembolso en efectivo en todas las compras, sin cargos por pagos atrasados, transacciones en el extranjero ni cuotas anuales.
- Puedes mejorar tu tasa de reembolso a medida que realizas pagos puntuales.
Requisitos: Acepta ITIN en lugar de SSN, lo que la hace accesible para inmigrantes y estudiantes internacionales. Además, no requiere historial crediticio previo, lo cual es una gran ventaja para quienes están comenzando.
❌ Bancos que NO te aprobarán tarjetas de crédito con ITIN
Estos bancos no emiten tarjetas de crédito si no tienes un número de social válido.
Barclaycard
Los requisitos de Barclaycard son sumamente estrictos. Este banco pide que seas por lo menos residente permanente con un número de seguro social válido antes de poder solicitar cualquier tarjeta con ellos. No aprueban tarjetas sin un número de seguro social.
Discover
Antes solía aceptar los ITIN, pero ha dejado de aceptarlos desde noviembre de 2014.
✅ La manera más fácil de ser aprobado para tarjetas de crédito sin ITIN
La manera más fácil de obtener tu tarjeta de crédito sin un número de Seguro Social o con tu ITIN, es comenzando con una tarjeta de crédito garantizada o asegurada (conocida en ingles como Secured Credit Card).
Con este tipo de tarjeta, le das al banco un depósito en efectivo para ser utilizado como garantía de tus pagos. El límite de crédito aprobado será generalmente igual a tu depósito, y tendrás que hacer los pagos como lo harías en una tarjeta de crédito tradicional.
En la mayoría de los casos, podrás solicitar que el banco te devuelva tu depósito después de 6 a 12 meses de hacer tus pagos a tiempo o sin atrasos. Al hacer esto, podrás abrir crédito en Estados Unidos sin tener un número de social.
Cómo tu historial será reportado a las agencias de crédito
Tener una tarjeta de crédito con un ITIN te permitirá establecer un historial de crédito con las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion).
Cualquier historial de crédito extranjero que tenga no será transferido a tu crédito en Estados Unidos, así que deberás empezar desde cero. Al mantener un historial de pago positivo podrás establece un puntaje de crédito. Después de esto podrás solicitar otros préstamos o líneas de crédito.
Cómo revisar tu crédito con un ITIN
Es posible revisar tu historial de crédito con un Tax ID, pero no será tan fácil como revisarlo con un número de social. Esto se debe a que tu crédito no es rastreado al mismo nivel que con un número de social.
Si tienes un ITIN, puedes revisar tu historial de crédito usando estos servicios:
- Credit Sesame – la forma más fácil de revistar tu crédito con ITIN
- Experian – no puedes revisarlo online (solo aceptan números de seguro social por Internet), debes enviar el formulario por correo
¡Ahora si tengo social! ¿Puedo transferir mi historial de crédito ITIN a un número de social (SSN)?
Si has obtenido un número de seguro social válido, (¡felicidades!), es posible transferir tus años de historial de crédito a tu reporte de crédito con social. Esto te permitirá tener mucha más antigüedad y no tendrás que empezar desde cero.
De hecho, nunca debes pensar que tu historial de crédito ITIN será diferente a tu reporte de crédito. En muchos casos, el historial de crédito que construyas con tu Tax ID se transferirá automáticamente a tu reporte de crédito con tu número de social.
La forma más rápida de transferir tu crédito de Tax ID al social es llamando al banco emisor de tus tarjetas de crédito con ITIN y solicitar actualizar tu información. Solo debes explicar que abriste tu tarjeta con un número ITIN y deseas actualizarlo a tu número de seguro social.
El banco te pedirá que envíes (usualmente por fax o correo) una copia de tu identidad (como la licencia de conducir) y una copia de la tarjeta del seguro social firmada.
Consejos para ser aprobado para tarjetas de crédito con ITIN o sin social
Construir crédito en Estados Unidos sin un SSN puede parecer desafiante, pero con estos consejos, aumentarás tus posibilidades de éxito:
- Construye una relación con el banco: Abre una cuenta de cheques o ahorros antes de solicitar una tarjeta de crédito. Mantén un saldo positivo y realiza transacciones regularmente.
- Aprovecha tu historial internacional: Si tienes un buen historial crediticio en tu país de origen, algunos bancos como Citi y American Express pueden considerarlo al evaluar tu solicitud.
- Aplica en persona: Visitar una sucursal puede aumentar tus posibilidades de aprobación, especialmente con Bank of America. Lleva todos los documentos necesarios y explica tu situación.
- Comienza con una tarjeta asegurada: Es la forma más fácil de ser aprobado y comenzar a construir crédito. Asegúrate de hacer tus pagos a tiempo para recuperar tu depósito de seguridad.
- Conviértete en usuario autorizado: Pide a un familiar o amigo de confianza que te agregue como usuario autorizado en su tarjeta de crédito. Esto te ayudará a construir un historial crediticio.
- Mantén un buen historial bancario: Un historial sólido de manejo de cuentas bancarias puede ayudar en tu solicitud de tarjeta de crédito.
- Prepárate para explicar tu situación: Algunos bancos pueden requerir información adicional sobre tu estatus migratorio o razones para no tener SSN. Sé claro y honesto en tus respuestas.
- Considera opciones alternativas: Explora tarjetas de crédito para estudiantes internacionales o tarjetas prepagadas como paso intermedio.
Cómo obtener una tarjeta de crédito con ITIN o Tax ID
Obtener una tarjeta de crédito con ITIN o Tax ID es posible y puede ser un excelente paso para construir tu historial crediticio en Estados Unidos. Aunque el proceso puede requerir un poco más de esfuerzo que si tuvieras un SSN, los beneficios a largo plazo son significativos.
Recuerda:
- Investiga bien las opciones disponibles.
- Comienza con una tarjeta asegurada si es tu primera tarjeta.
- Haz tus pagos a tiempo para construir un buen historial.
- Monitorea tu crédito regularmente.
¿Tienes experiencia con alguna de estas tarjetas o conoces otras opciones para nuestra lista? Comparte tus comentarios y ayuda a otros en tu situación. Si tienes preguntas adicionales, no dudes en dejarlas a continuación.