Como abrir crédito en Estados Unidos con una tarjeta de crédito asegurada
Abrir crédito en Estados Unidos con una tarjeta de crédito asegurada no es tan dificil como parece. De hecho, una tarjeta de crédito asegurada es una de las mejores maneras de abir crédito. Gracias a las tarjetas aseguradas o garantizadas (conocidas en inglés como secured credit cards), puedes abrir tu crédito sin preocuparte si los bancos te aprobarán una tarjeta de crédito, ya que la aprobación está casi garantizada.
¿Que es una tarjeta de crédito asegurada y cómo funciona?
Una tarjeta de crédito asegurada permite al banco aprobar tu tarjeta de crédito sin poner en riesgo el dinero del banco y sin necesidad de pedirte un crédito establecido o un fiador. Una tarjeta de crédito asegurada requiere que hagas un depósito, el cual determinara tu limite de crédito.
Algunos bancos pagan interés sobre el depósito que pongas para abrir tu crédito con tu tarjeta asegurada y te devuelven este depósito cierto tiempo (generalmente entre 6 meses y 1 año), una vez hayas probado que puedes manejar una tarjeta de crédito responsablemente. Sin embargo, si no pagas el balance de tu tarjeta de crédito asegurada, el banco tomara el dinero que debes (más los intereses y recargos) y los descontará de tu depósito inicial.
¿Cómo está tu crédito? Consulta nuestras guías para más información:
- Cómo tener buen crédito
- Cómo construir crédito en Estados Unidos
- Cómo tener crédito sin Social Security
- Reportes de crédito gratis
Cómo abrir crédito con una tarjeta de crédito asegurada
Para abrir crédito usando una tarjeta de crédito asegurada, necesitarás:
- Un número de Seguro Social o número ITIN o (conocido también como Tax ID)
- Un deposito de $250 a $500 (este dinero te lo devolverán en mas o menos 1 año)
Para más información sobre como conseguir in ITIN o Tax ID, visita nuestro artículo: Como conseguir un ITIN o Tax ID.
Al abrir tu crédito con una tarjeta de crédito asegurada, debes hacer tus pagos mensuales A TIEMPO y sin retrasos.
Procedimiento para abrir tu crédito con una tarjeta asegurada:
- Empieza por ver las ofertas de tarjeta de crédito aseguradas en esta página.
El servicio gratis CreditCards.com (en inglés) ofrece las mejores tarjetas de crédito gratis que puedas aplicar y te permite abrir tu crédito con una tarjeta de crédito asegurada.
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- También puedes aplicar para una tarjeta de crédito asegurada para una tarjeta de crédito asegurada directamente con un banco (aunque no siempre obtienen la mejor tarjeta de crédito de esta forma).
Algunos bancos que ofrecen estas tarjetas son:- La mejor tarjeta de crédito asegurada
- Tarjetas aseguradas del banco Bank of America
- Tarjetas aseguradas del banco Citibank
- Tarjeta de crédito asegurada del banco Capital One
- Tarjeta de crédito asegurada del banco Chase
Si necesitas ayuda al aplicar para una tarjeta de crédito, lee nuestro artículo: Cómo aplicar para una tarjeta de crédito.
- Cuando apliques para tu tarjeta de crédito asegurada, debes tener los fondos listos para transferirlos al banco con el cual abrirás tu crédito. Puedes hacer la transferencia con tu cuenta de bancos de Estados Unidos.
- Cuando tu tarjeta de crédito asegurada sea aprobada, recibirás la tarjeta por correo (tarda de 5 a 10 días).
- Asegúrate de hacer tus pagos mensuales A TIEMPO, sin retrazos y nunca sobrepasar tu limite de crédito. Esto creará tu historial de crédito y estarás en camino a construir un buen crédito con tu tarjeta de crédito asegurada.
- Dependiendo de las condiciones de tu tarjeta de crédito asegurada, recibirás tu deposito entre 6 meses o 1 año después abrir tu tarjeta asegurada. Una vez recibas tu deposito, esta tarjeta se convertirá en una tarjeta de crédito regular y podrás aplicar para otras tarjetas o lineas de crédito.
Algunos expertos recomiendan solo usar el 30% de tu limite de crédito para que no afecte negativamente tu historial. Ejemplo: si tu limite de crédito es de $500; solo cargas a la tarjeta un máximo de $150.
Mientras te dedicas a abrir tu crédito en Estados Unidos puede que sientas que no es suficiente tu limite de crédito inicial, pero no te preocupes, con el tiempo irás construyendo un buen historial de crédito que te permitirá conseguir aumentos en tu límite. El abrir crédito es un proceso que tarda tiempo, pero que trae muchos beneficios a ti y a tu familia.
Si tienes alguna pregunta sobre “¿Como abrir crédito en Estados Unidos con una tarjeta de crédito asegurada?” o alguna manera que has usado un tarjeta de crédito asegurada para abrir crédito en USA, déjanos un comentario en esta página.
Las tarjetas de crédito aseguradas son una de las mejores maneras de abrir crédito en Estados Unidos
Yo quiero obtener una tarjeta de crédito pero no puedo porque no tengo un seguro Social ¿Es posible?
Si es posible. Puedes tener una tarjeta de crédito con un ITIN o Tax ID. Visita este artículo: Cómo tener una tarjeta de crédito sin social
Tengo una tarjeta asegurada en Wells Fargo. Soy extranjero, realizo los pagos mínimos puntuales y no consumo mas del 30% de mi crédito. Mi pregunta es: luego que pase el año ¿me otorgan una tarjeta de crédito convencional o ellos evaluaran si me la otorgan o no?
Todo depende de la institución bancaria y las condiciones que firmaste al aceptar la tarjeta de crédito asegurada. En la mayoría de los casos, la tarjeta Wells Fargo asegurada se convierte en una Wells Fargo Platinum. Aunque la decisión es completamente del banco, no pierdes nada con solicitar la “graduación” (así se le conoce al convertir una tarjeta asegurada a una tarjeta de crédito regular) al cabo de completar el primer año en buen estado.
Hola tengo un buen crédito con un número inventado de seguro social pero me han dicho que no me sirve de nada por qué es invalido. Mi pregunta es: ¿si agarro una tarjeta asegurada se podrá pasar ese historial a un número itin?
Lo que estás haciendo se considera robo de identidad. Debes dejar de usar ese número de social “inventado”, ya que este pertenece a alguien y puede ocasionarte problemas legales. No puedes transferir este historial de crédito a un ITIN ya que no es tuyo. Debes empezar tu propio crédito con un ITIN desde cero. Visita nuestra guía: Cómo tener crédito con ITIN donde te explicamos cómo empezar tu crédito con tu Tax ID.
Hola me llamo Luciano y mi pregunta es
Si tengo una tarjeta asegurada con un banco, puedo aplicar para otra y así hacer mi crédito más rápido?
Tener variar tarjetas de crédito favorece tu crédito pero debes tener equilibrio. Si solo tienes una, agregar una por año será mejor ya que puedes ir teniendo un historial positivo de tus pagos.
Hola yo tengo crédito en varios bancos en México tengo tarjetas MasterCard de México y aquí el banco que lo respalda es el CitiBank, pero nunca he ido a aplicar para una tarjeta en Estados Unidos. ¿Creen que me pueda servir mi crédito en México para empezar el de USA?
Lamentablemente no. Aunque Citibank esté presente en México, estas no se relacionan a nivel de créditos otorgados, lo cual quiere decir que tendrás que empezar tu crédito nuevamente en USA.
¡Hola! me gustaría saber cada cuanto tiempo puedo aplicar para una tarjeta de crédito. He leído que daña tu crédito si aplicas seguido y a muchas tarjetas, pero cuanto tiempo debo dejar pasar para volver a aplicar y ¿a cuantas es recomendable aplicar si me han rechazado en alguna? Gracias.
Aunque no hay un tiempo definido en el que debas aplicar para una tarjeta de crédito, generalmente se recomienda esperar entre 3 a 6 meses después de recibir o si te niegan una tarjeta de crédito. Cada vez que completas una aplicación, esto se registra en tu reporte de crédito y tiene un efecto pequeño pero si lo haces repetidas veces, el impacto se vuelve mayor.
hola me gustaría aplicar para una tarjeta de crédito pero no lo puedo hacer, pues no encuentro una buena tarjeta para aplicar. ¿Me pueden ayudar?
¿Has probado la tarjeta de crédito asegurada de Capital Bank? Esta tiene muchos beneficios y su aprobación es casi segura. Te recomendamos empezar con un depósito de mínimo $200 y no cargar un balance de más del 40%. Esta es la forma más rápida de hacer crédito que le ha funcionado a muchos.
¿Es posible obtener una tarjeta de crédito con el ITIN o Tax ID?
Si es posible, pero toma un poco de esfuerzo. Puedes ver todos los detalles en nuestra guía: Como obtener una tarjeta con ITIN
Puedo abrir credito con la chase freedom? Tengo 19 años y soy de puerto rico
Esta tarjeta no está disponible para residentes de Puerto Rico. Te recomendamos la tarjeta Discover o la tarjeta asegurada de Capital Bank.
Quiero comenzar hacer mi crédito. Vivo en Estados Unidos desde hace algunos años y no he podido hacerlo, ¿pueden ayudarme?
¡Hola Teresita! Esta guía te muestra cómo puedes empezar tu crédito en USA al obtener una tarjeta asegurada. Esta es la mejor opción al abrir el crédito ya que podrás controlar tu límite de crédito y es casi seguro que te aprobarán la tarjeta de crédito.
Vivo en Puerto Rico, ¿podría obtener una tarjeta de crédito asegurada?
Hola Marta. Especialmente recomendadas son las tarjetas de crédito Discover y Chase Freedom, las cuales son válidas en Puerto Rico.
El banco wells fargo ofrece esta opurtunidad de crédito con una targeta de crédito asegurado?
Una tarjeta de crédito asegurada permite al banco aprobar tu tarjeta de crédito sin poner en riesgo el dinero del banco y sin necesidad de pedirte un crédito establecido o un fiador. Una tarjeta de crédito asegurada requiere que hagas un depósito, el cual determinara tu limite de crédito.
Hola, quisiera saber si puedo obtener una tarjeta de crédito de usa, viviendo en argentina. Muchas gracias, aguardo sus comentarios.