Reporte de crédito: ¿Qué es un credit report y cómo funciona?

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Un reporte de crédito es muy importante ya que puede abrirte muchas puertas y oportunidades que no tendrías de otra manera. No importa si quieres empezar a tener tu primera tarjeta de crédito, comprar una casa, comprar un carro o solicitar un préstamo personal, la gran mayoría de entidades bancarias van a mirar tu reporte de crédito para tomar una decisión. En esta guía respondemos tus preguntas sobre los famosos credit reports y cómo puedes tener un buen puntaje de crédito.

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¿Qué es un reporte de crédito?

Un reporte de crédito (también conocido como un credit report o historial de crédito) colecta información de un individuo para uso de entidades financieras (como bancos o prestamistas) con el fin de proporcionar un informe del historial del uso crediticio y financiero. El reporte de crédito es usado para determinar si una persona puede ser aprobada para obtener cierto préstamo o solicitud de dinero.

Hay varias agencias o burós de crédito que colectan información sobre tu historial financiero. Las más confiables y más populares son Experian, TransUnion y Equifax. Estas agencias financieras almacenan la información y crean un reporte de crédito que sirve como tu historial financiero.

No te pierdas nuestras guías:

¿Quieres saber cuál es tu reporte de crédito? Visita nuestro artículo: Reporte de crédito gratis para verlo ahora mismo.

Las agencias de crédito se encargan de investigar y verificar la información del consumidor para determinar la exactitud e integridad de cualquier elemento en su reporte de crédito.

Sin embargo, gracias a muchas leyes de protección al consumidor, las agencias encargadas de proporcionar un reporte de crédito debe darte la opción de verificar si todas las transacciones en tu informe de crédito son verídicas y en el caso que halles un error, poder disputar estas transacciones.

Reporte de crédito: ¿Qué información se incluye en el credit report?

Un reporte de crédito incluye mucha información personal, por lo cual está restringido a agencias bancarias o entidades financieras a las que des tu permiso por escrito para que puedan ver tu historial crediticio.

Al ver un credit report podrás ver la siguiente información:

Tus datos personales: El reporte de crédito incluye información relacionada con tus datos personales para identificarte correctamente.

Algunos de estos datos pueden incluir tu número de licencia, número de Seguridad Social, nombre y apellido (así como cambios que hayas realizado con tu nombre o apellido), tu fecha de nacimiento, nombre de tu cónyuge, nombre y dirección de lugar de trabajo, tus números de teléfono e información acerca de residencia o lugares donde has vivido.

Esta sección también incluye cualquier información reportada como fraude o cualquier información adicional que sea relevante.

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Un reporte de crédito tiene datos personas e información financiera

Información crediticia: esta sección en tu reporte de crédito enumera la mayoría de las cuentas de crédito abiertas hasta la fecha, así como cuándo se abrieron estas cuentas, el historial de tus pagos, la cantidad y estado de tus deudas, la cantidad restante (si todavía debes) y cualquier persona que te ha servido como fiador.

Información del registro público: esta sección incluye una compilación de información pública proporcionada por los tribunales y entidades legales.

También podrás encontrar información como bancarrotas que hayas declarado, juicios derivados, acciones legales, estado de tus bienes fiscales o estatales o cualquier pago gestionado por el gobierno federal o estatal (como por ejemplo, atrasos o reclamos por manutención de tus niños o child support)

Solicitudes de tu historial de crédito: esta sección en el reporte de crédito contiene una lista de las personas y organizaciones que han solicitado información reciente en tu historial de crédito con el debido permiso de la ley. Aquí podrás ver algunos prestamistas, bancos, entidades financieras, empresas de seguros, empleadores y tiendas que prestan líneas de crédito a sus clientes.

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Cada vez que solicitas un préstamo, esta solicitud es notada en tu reporte de crédito

Declaración del consumidor (sección opcional) – Si alguna vez has disputado transacciones en tu reporte de crédito, verás que tu informe incluye una sección de declaración del consumidor.  Esta sección puede incluir una  declaración de 100 palabras o menos y sirve para notar cualquier situación pertinente a tu credit report.

Para tener un buen puntaje de crédito, te sugerimos que revise su reporte de crédito personal a menudo con el fin de conocer y comprender lo que se está divulgando sobre tu historial financiero. Este es un paso para mantener una buena salud financiera y tener acceso a puertas de oportunidad.

Reporte de crédito: ¿Qué es un puntaje de crédito?

Hay ciertas diferencias entre reporte de crédito y puntaje de crédito. Un puntaje de crédito es un número que refleja tu nivel de riesgo de crédito y típicamente un mayor número de puntaje indica menor riesgo crediticio.

El puntaje de crédito se genera a través de modelos estadísticos utilizando ciertos elementos de tu informe de crédito. Sin embargo, tu puntaje de crédito no se almacena físicamente como parte de tu historial de crédito, así que si solicitas un reporte crédito, no podrás ver tu puntaje de crédito.

Tu puntaje de crédito se actualiza automáticamente o cada vez que una entidad financiera reporta una nueva transacción. En el momento de un prestamista solicita tu reporte de crédito, esta transacción también es incluida como parte del reporte.

Tu puntuación de crédito es un número que cambia activamente dependiendo de tu historial financiero y cambia regularmente. Por ejemplo, realizar un pago o solicitar una tarjeta de crédito nueva podría cambiar tu puntaje de crédito.

Hay varias agencias o burós de crédito encargadas de actualizar tu reporte y puntaje financiero.  Tu puntaje puede ser diferente de buró a buró o de prestamista a prestamista y todo depende de tu historia financiera.

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Tu puntaje de crédito es un número que usan las entidades financieras para la aprobación de préstamos

Reporte de crédito: ¿Para qué se usa?

Los bancos y prestamistas usan los reportes de crédito y el puntaje financiero para tomar una decisión cuando solicitas un préstamo personal. Por ejemplo, un prestamista podría negarte un préstamo si tienes demasiadas deudas o muchos retrasos en los pagos. Los bancos y entidades financieras usan el reporte de crédito para tomar una decisión acerca de un solicitante para determinar su capacidad de poder pagar una deuda.

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Tener un buen reporte de crédito puede ahorrarte dinero al solicitar un préstamo

El reporte de crédito no solo es necesario para solicitar préstamos. Muchos sitios de vivienda requieren tener cierto nivel de crédito para poder aprobar tu solicitud y dejarte vivir en ese lugar. Algunos lugares de empleo también pueden solicitar ver tu reporte de crédito para determinar tu nivel de responsabilidad y determinar si te contratan o no.

Tener un reporte de crédito positivo te beneficia de varias maneras. Sin importar tu género, raza o estatus, tu puntaje de crédito refleja tu probabilidad para pagar una deuda, lo cual hace más probable recibir un trato justo e imparcial al aplicar para un préstamo.

¿Quién necesita un reporte de crédito?

Todas las personas deben esforzarse por tener un excelente reporte de crédito. Tu historial crediticio es usado por bancos, compañías de tarjetas de crédito, concesionarios de autos, tiendas minoristas que extienden líneas de crédito a sus consumidores y otros prestamistas.

Muchos expertos opinan que tener un buen reporte de crédito te de acceso a pagar mucho menos por servicios como seguros de casa y te garantiza una menor tasa de interés en cualquier préstamo.

¿Qué factores afectan mi reporte de crédito?

Tu reporte de crédito y puntaje de crédito es afectado por varios factores. Algunos son:

  • La cantidad y cantidad de los pagos atrasados (si tienes algunos)
  • El tipo de préstamos que tengas, número de deudas y el tiempo que tengas abiertas las cuentas
  • El balance total de todas tus deudas

 

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Hay varios factores que te permiten tener un buen crédito

Reporte de crédito: ¿Quieres saber más?

¿Necesitas saber más sobre tu reporte de crédito? ¿Tienes preguntas sobre tu credit report? Entonces déjanos un comentario con tu pregunta o duda y te ayudaremos a encontrar una respuesta.  Sabemos lo importante que es tener un buen reporte crediticio, así que queremos ayudarte.

De igual manera, si hay algo que te gustaría añadir sobre el reporte de crédito, déjanos un comentario en la parte de abajo y lo analizaremos para agregarlo a nuestro artículo.

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