Buró de crédito: Todo sobre las agencias de crédito
Un buró de crédito es una agencia que recopila y mantiene la información de crédito de cada persona para el uso de los prestamistas, acreedores, bancos y consumidores en la forma de un reporte de crédito. Las tres agencias principales de crédito son Equifax, Experian y TransUnion.
Buró de crédito: ¿Cómo funciona?
Los burós de crédito reciben información de crédito sobre el consumo de cierta persona de los bancos y otros negocios. Cuando otra empresa o persona autorizada solicita para ver un informe de crédito, el buró de crédito les vende esta información.
Burós de crédito: Números de contacto
Si necesitas contactar a los burós de crédito para corregir un error o para preguntas sobre tu reporte de crédito, se recomienda escribir una carta (para que haya una documentación escrita de tu solicitud). También puedes usar los números de teléfono de las agencias de crédito:
Nota: Puedes ver como revisar tu crédito gratuitamente en nuestro artículo: Reportes de crédito gratis. Allí encontrarás toda la información que los burós de crédito estan publicando sobre ti.
Buró de crédito Equifax:
Para obtener una copia de tu reporte de crédito escribe a:
P.O. Box 740241
Atlanta, GA 30374-0241
O llama al número: 1(800) 685-1111
O por Internet: Equifax.com
Para disputar la información en tu reporte de crédito escribe a:
P.O. Box 740256
Atlanta, GA 30374-0256
O a llama al número: 1(800) 216-1035
Para reportar un fraude en tu credit report:
Llama al número 1(800) 525-6285
Buró de crédito Experian:
Obtener una copia de tu reporte de crédito:
P.O. Box 8030
Layton, UT 84041
Llama por teléfono al: 1(800) 682-7654
Por Internet: Experian.com
Disputar la información en tu credit report:
P.O. Box 2106
Allen, TX 75013
(800) 422-4879
Reportar un fraude:
Envía un fax al 1(800) 301-7195
Buró de crédito TransUnion:
Copia de reporte de crédito:
P.O. Box 390
Springfield, PA 19064
O puedes llamar al: (800) 916-8800
Por internet: TransUnion.com
Disputar errores en tu reporte de crédito:
P.O. Box 34012
Fullerton, CA 92634
O llama al: 1(800) 916-8800
Para reportar fraude en tu credit report:
(800) 916-8800
Agencias de crédito: Leyes que la regulan
La Fair Credit Reporting Act (o por sus siglas en inglés (FCRA): Ley de reporte de crédito justo), es una ley federal de los Estados Unidos que define cómo los burós de crédito y agencias asociadas pueden reportar y usar la información de crédito de cada persona. La FCRA ofrece a los consumidores el derecho a un reporte de crédito precisa. Si encuentras errores en tu informe de crédito, puedes empezar una disputa sobre estos errores con las agencias de crédito. Después de hacer esto, es necesario que el buró de crédito haga una investigación para corregir errores cuando sea necesario.
Buró de crédito: Reporte de crédito gratis
¿Sabías que tienes derecho a solicitar un informe de crédito gratis de las tres agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) una vez al año? Puedes monitorear tu reporte de crédito gratuitamente cada año.
Nunca es muy temprano para empezar a tener un buen crédito
Buró de crédito: ¿Cuál es mi puntaje de crédito?
Aunque tienes derecho de recibir un reporte de crédito por cada una de las agencias de crédito (Equifax, TransUnion y Experian, esto no te da tu puntaje de crédito. Es importante saber tu puntaje de crédito (conocido en inglés como credit score) ya que este es usado por los bancos e instituciones prestamistas para tomar una decisión.
Burós de crédito: Tu opinión
¿Tienes alguna duda sobre los burós de crédito? Entonces déjanos saber y te ayudaremos a solucionarla. No importa si quieres saber sobre las agencias de crédito Experian, TransUnion o Equifax, déjanos un comentario en la parte de abajo y te ayudaremos a solucionar tus dudas. También, si hay algo que te gustaría compartir sobre buró de crédito, haznos saber mediante un comentario.
¿cuál es la diferencia de estas tres compañías de crédito? ¿por que las tres dan un puntuaje diferente?
Porque cada una lleva su propio método de calificación para tu reporte de crédito. Estas son las compañías principales. Esto es una protección para ti ya que cada una es una agencia independiente responsable por la integridad de tu crédito. Tener 3 agencias corrobora y aporte más información al momento de evaluarte para un préstamo o tarjeta (según el punto de vista de los bancos y entidades financieras).
Buenas, muy buen artículo. Pregunta: ¿el crédito en los buro se trabaja con el SSN? ¿Trabaja exactamente igual con un Tax ID o hay algunas diferencias? Gracias.
Los buró de crédito trabajan con el número de social (Social Security Number). Aunque algunas personas han podido empezar su crédito con el ITIN. Las agencias de crédito pueden identificar fácilmente la diferencia entre un número de social y un Tax ID.
Yo tengo una deuda médica en el buro se credito quisiera pagarlo pero ahora no se como conectarme con los deudores porque vote la carta que debo hacer
Debes consultar nuestra guía: Cómo arreglar tu crédito. Allí describimos paso por paso lo que debes hacer.
Buenas tardes,
El credit score que presenta Experian, TransUnion o Equifax, es el mismo o depende de la agencia de crédito?¨
Por ejemplo: si mi puntaje con Equifax es 620, el que me reflejaría Experian o TransUnion sería igual? Si difieren, cuán grande es la diferencia?
Muchas gracias!
El puntaje de crédito será diferente para cada buró, ya que cada uno es independiente y realiza sus propias investigaciones. En teoría, deben ser similares, pero hemos vistos demasiados casos en los que varían tremendamente.
Si le debo a un banco (Wells Fargo) y me pasa a buró de credito, ¿cómo puedo luego pagar esta deuda? ¿Me generaría intereses?
Gracias
La deuda será enviada a una agencia de colección, la cual lo reportará al buró de crédito como una deuda negativa en tu historial de crédito. Lo mejor es no dejar que pase a colección y pagar la deuda a Wells Fargo. No solamente te generará intereses, pero tener una deuda en colección bajará bastante tu puntaje de crédito.
buenas se me perdio unos documentos con mi información personal y la de mi esposa y quiero poner una alerta de fraude en las tres buro del crédito para prevenir que usen mi información para coger algo o robo de identidad estoy en trasmitacion de compra de una casa y seria devastador que me sanen el crédito en el momento que el banco esta trasmutando una hipoteca para mi por favor ayudenme que puedo aser gracias y buenas noches espero por su contestación
La mejor sugerencia que te podemos dar es: contrata un servicio de monitoreo de crédito como Equifax. Si abres una alerta de fraude pudieras tener peores consecuencias al comprar tu casa, ya que los prestamistas pueden llegar a negar tu crédito. Un servicio de monitoreo de crédito te avisará en el momento que alguien trate de consultar tu crédito para abrir una tarjeta de crédito en tu nombre (en caso de que llegara a suceder), momento en el cual si tendrás que abrir una alerta de fraude.
Hola creo hacen una muy buena descripción de agencias y buró de crédito lo cual es de agradecer pero tengo 2 dudas:
1- ¿Es verdad que al revisar tu crédito baja el puntaje?
2- Tengo una tarjeta de crédito que me refleja mi crédito cada mes y a veces viene hasta con 20 puntos de diferencia entre el puntaje de un mes y otro .. Eso me preocupa mucho .. Tengo todo bien pago .. Gracias
1. Cada vez que llenas una aplicación para obtener tu puntaje y reporte de crédito, tu puntaje baja unos pocos puntos. Esto no aplica si usas un servicio para monitorear tu crédito como Experian, TransUnion o Credit Sesame.
2. Esto es completamente normal y probablemente se deba a que estás llegando al límite de tu tarjeta de crédito o estás usando más del 30% de tu cupo en la tarjeta, lo cual disminuye tu puntaje de crédito.