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¿Qué es un Roth IRA? – Guía para el retiro

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Un Roth IRA es una cuenta de jubilación individual que te ofrece grandes beneficios y ventajas al reducir tus impuestos y construir un plan financiero para el futuro. Una cuenta Roth IRA te trae muchos beneficios tanto ahora como en el tiempo de tu jubilación. No importa si tienes 20 años o estás cerca de tu jubilación, abrir una cuenta Roth IRA puede beneficiarte de muchas maneras.

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¿Cómo funciona un Roth IRA?

Aunque no hay ninguna deducción de impuestos por adelantado para las contribuciones Roth IRA (a diferencia de una cuenta IRA tradicional) un Roth IRA es una buena idea porque después de pagar los impuestos, no pagas impuestos en las ganancias de tus inversiones. Además, tienes la ventaja de poder usar el dinero cuando quieras, sin tener las restricciones de una cuenta IRA tradicional.

Con una cuenta Roth IRA tu dinero crece libre de impuestos y tendrás una excelente base para tu futuro.

Puedes contribuir a una cuenta Roth IRA a cualquier edad durante cualquier año que has ganado ingresos en un trabajo. Eso quiere decir que nunca es temprano para empezar a ahorrar para tu retiro.

¿Quién puede abrir un Roth IRA?

Hay algunos límites de elegibilidad de ingresos para abrir un Roth IRA. Si ganas mucho dinero, quizás no seas elegible, pero con un promedio 50.000 dólares, la mayoría de los trabajadores califican para las contribuciones Roth IRA).

Una cuenta Roth IRA es una buena idea si esperas que tus ingresos (o tu tasa de impuestos sobre la renta / income tax) sean mayores en el momento de tu retiro que en este momento. Una cuenta Roth IRA es perfecta para trabajadores jóvenes de bajos ingresos ya que al pagar los impuestos ahora pagan menos impuestos de los que pagarían en el futuro, cuando se espera que sus ingresos sean mayores.

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Abrir una cuenta Roth IRA será una buena base para tu jubilación

¿Cuánto dinero puedo contribuir a mi cuenta Roth IRA?

Puedes aportar un máximo de $5.500 a una cuenta Roth IRA o $6.500 si eres mayor de 50 año. Puedes hacer una contribución a tu cuenta Roth IRA si eres soltero y tus ingreso son menos de $114.000. SI eres casado, puedes hacer una contribución a tu cuenta si tus ingresos son entre $181.000 y $191.000. No puedes contribuir a una cuenta Roth IRA si tu ingreso está por encima de esos niveles.

Si usted ganas menos de $5,500 dólares al año solo puedes contribuir el máximo de tus ingresos. Por ejemplo, si has ganado sólo $3.000 este año, podrás contribuir sólo $3.000 a una Roth IRA este año. Los cónyuges que no trabajan pueden contribuir la cantidad máxima a una cuenta Roth IRA si el cónyuge que trabaja gana lo suficiente para contribuir a ambas cuentas y el ingreso familiar no supera los límites de elegibilidad de ingresos del IRS.

Las cuentas Roth IRA son una de las mejores maneras de ahorrar para tu jubilación.

Beneficios de abrir un Roth IRA

Aparte de tener beneficios en tus impuestos, un Roth IRA puede ayudarte a progresar financieramente. Algunos de las ventajas de una cuenta Roth IRA son:

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Flexibilidad: puedes retirar tus contribuciones a tu cuenta de jubilación en cualquier momento sin impuestos ni penalidades. Aunque normalmente debes tener tu cuenta Roth IRA por un mínimo de cinco años, hay excepciones, incluyendo la muerte o incapacidad del titular de la cuenta y puedes retirar hasta $10.000 dólares para comprar tu primera vivienda.

Puedes retirar el dinero cuando quieras: los titulares de cuentas Roth IRA pueden retirar su dinero cuando quieran (con un IRAs tradicional, puedes hacer retiros solo a partir de los 70 años y medio). Esto es útil porque te permite invertir tu dinero y sacarlo si necesitas. Además, tus hijos o herederos no paga impuestos sobre la cantidad de dinero heredada en un Roth IRA.

Ahorrar para tu jubilación: puedes empezar a hacer contribuciones a una cuenta Roth IRA desde hoy mismo. Esto te permitirá tener un mejor futuro y así disfrutar “la edad de oro”.

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Empieza a ahorrar para tu jubilación desde ahora con un Roth IRA

Plazos de contribución de un Roth IRA

¿Ojalá había contribuido a una Roth IRA para 2013 pero miedo perdiste el barco? No te preocupes. Tienes hasta el 15 de abril de 2014, fecha límite de presentación de impuesto hacer tu aportación Roth IRA para 2013.

No te pierdas nuestro artículo: Taxes en USA: Como pagar menos impuestos

No es tarde para hacer tu contribucion a una cuenta Roth IRA del año anterior

¿Dónde abrir una cuenta Roth IRA?

Puedes abrir una cuenta Roth IRA en la mayoría de instituciones financieras, bancos o uniones crediticias. Sin embargo, antes de abrir una cuenta es importante asegurarte sobre los cargos que te harán por mantener la cuenta abierta.

Hay varias instituciones que te permiten abrir una cuenta Roth IRA. Algunas de las recomendadas son Vanguard y Fidelity.

¿Qué es Roth IRA?: Tus comentarios

Te invitamos a ahorrar dinero para tu retiro o jubilación desde ahora. Si tienes preguntas sobre ¿Qué es un Roth IRA? Déjanos un comentario en la parte de abajo y te ayudaremos a aclarar tus dudas. De igual manera, si quieres añadir algo a este artículo, déjanos un comentario en la parte de abajo para el beneficio de nuestros lectores.

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OPINIONES Y COMENTARIOS

  1. Alejandro Aguilar

    Enero 16, 2017 at 12:33 am

    Se puede abrir una Roth IRA siendo indocumentado pero teniendo una W2 y un ITIN o Tax ID??

    • comologia

      Enero 16, 2017 at 10:45 am

      Algunos usuarios han comentado que si es posible, ya que han logrado abrir un Roth IRA con un bróker como OptionsHouse o E-trade al usar su ITIN o Tax ID en su número de social. Sin embargo no todos los brokers te permitirán hacerlo.

  2. Emma Villatoro

    Julio 21, 2016 at 6:45 pm

    Tengo una pregunta, cual es el mínimo que se debe contribuir al año en una cuenta Roth IRA ?

    • comologia

      Enero 16, 2017 at 10:45 am

      No hay ningún mínimo estipulado. Puedes contribuir la cantidad que desees siempre y cuando no sea más del máximo anual posible.

  3. Jose

    Abril 15, 2016 at 6:27 pm

    Hola tengo 62 años, mi empresa nos esta dando la posibilidad de tomar el 25% ($13,000) del balance de la cuenta “employee stock ownwership plan”. Adicionalmente, tengo $11,000. en mi cuenta de 401k. Honestamente no se que hacer, ¿que me aconsejan? gracias.

    • comologia

      Enero 16, 2017 at 10:51 am

      La información que nos proporcionas no es suficiente para darte nuestra opinión. Si lo que tu compañía propone es usar el 25% de tu balance para comprar acciones de esta compañía, esta no siempre es una buena decisión ya que obtienes menos riesgo al invertir en un fondo de la bolsa diversificado (conocido como index fund). Debido a que no especificas con claridad los detalles de la propuesta, sería mejor que hablaras con un contador externo (no relacionado a tu compañía) al respecto.

  4. byron hernandez

    Marzo 2, 2016 at 8:51 pm

    Hola me llamo byron y tengo mi tax id eso es suficiente para abrir una ira roth o no me aceptarian por no tener un número de social valido

    • comologia

      Enero 16, 2017 at 10:52 am

      Algunos usuarios han podido abrir un Roth IRA sin tener un número de social o al usar su Tax ID. Han recomendado brokers como OptionsHouse o Etrade.

  5. Eugenio R. Noveri

    Diciembre 2, 2015 at 12:10 pm

    Tengo 75 años y quiero abrir una cuenta de Roth IRA con $50000 es posible?

    • comologia

      Diciembre 4, 2015 at 8:43 am

      No es posible. La cuenta Roth IRA solo te permite invertir hasta $5500 al año (y otros $1000 adicionales después de los 65 años). Puedes abrir un Roth en Diciembre para la contribución de este año ($6500) y otra contribución en enero ($6500) para un total de $13000 e invertir la diferencia en un 401k. Un buen broker para tener el Roth IRA es OptionsHouse, ya que te ofrecen descuento en comisiones y no hay cobro mensual por tu cuenta.

    • EDAR ARZAMENDI

      Julio 3, 2016 at 1:34 pm

      Si yo tuviera 75 años de edad, mejor disfrutaría de esos $50,000 en lo que me reste de vida a no ser que tenga pensado vivir hasta los 100. O que sea para dejar una herencia algún nieto o hijo.

      • comologia

        Enero 16, 2017 at 10:48 am

        Todo depende de tu estilo de vida. Si tienes un estilo de vida modesto con gastos anuales de $5,000, solo te durarían 10 años. ¿Realmente quieres pasar tu vejez con menos de $500 al mes para TODOS tus gastos? Es por eso que es importante empezar a guardar para tu retiro desde ahora.

  6. jorge

    Octubre 6, 2015 at 1:55 pm

    Hola tengo 26 años (soltero) y soy de Córdoba argentina. Quiero invertir en Roth IRA pero tengo algunas dudas como x ej: Trabajo en negro, no puedo demostrar mis ganancias pero podría aportar una suma de $1000 mensuales, estaría bien?. La suma de dinero tiene q ser exactamente la misma todos los meses , o un mes puedo dar $1000 y el otro $2000

    • comologia

      Diciembre 4, 2015 at 8:45 am

      El Roth IRA y tu declaración de impuestos son separadas, así que no tienes que demostrar tus ingresos. La cantidad de contribuciones no tienen que ser fijas y puedas hacerlas mensualmente hasta alcanzar el límite anual.

  7. Juan C Morales

    Agosto 3, 2015 at 3:02 pm

    Voy a cumplir 72 años muy pronto aun estoy trabajando. Mi pregunta es: puedo abrir una cuenta de Roth IRA con 25000 y retirarlos posteriormente si tengo necesidad? Gracias

    • comologia

      Agosto 3, 2015 at 3:43 pm

      No puedes abrir una cuenta con esa cantidad. El Roth IRA solo está limitado a una cantidad limitada al cual puedes contribuir cada año. Este año, la cantidad máxima que puedes contribuir es de $6500.

      Si estás buscando abrir una cuenta de retiro, lo mejor será que consideres otros planes como un 401k. Dependiendo de tu salario anual, quizás puedas calificar para abrir una cuenta con $25000.

  8. william catalan

    Febrero 7, 2015 at 2:28 am

    Hola, tengo una enorme duda acerca del ira roth. Mi esposa ganó 23,900 el 2014. Tiene 2,315 de federal income tax withheld. Le llene su declaración de impuestos y en la parte que pregunta sobre aportar para cuenta de retiró le di 5,500.00. Mi duda es porque si le Ivan a retornar 170.00 ahora dice que le devolverán 1982.00. Y de donde salen los 5500.00 que aporta para retiro. Será legal y correcto esto. Y puedo poner 5,500 si ella gano solo 23900

    • comologia

      Febrero 7, 2015 at 9:42 pm

      Debes ponerte en contacto con la empresa que tiene su Roth IRA y ver cuánto tu esposa contribuyó a su Roth en el 2014. De esta manera podrás llenar la cantidad correcta al hacer los taxes y si realmente contribuyó los $5,500.

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