Si quieres saber las diferencias entre un IRA Tradicional y un Roth IRA o no puedes escoger entre abrir un IRA o un Roth IRA, en este artĆculo te daremos todos los detalles acerca de estas dos cuentas de retiro. El tipo de cuenta de jubilaciĆ³n individual que elijas puede afectar significativamente tu futuro y los ahorros a largo plazo de tu familia. Por eso es importante entender las diferencias entre IRA y Roth IRA tradicional con el fin de seleccionar cual es la mejor cuenta de retiro para ti.
Al elegir un IRA o Roth IRA, debes analizar estos puntos claves:
Primero te damos algunos puntos claves que te ayudarĆ”n a ver cuĆ”les son las diferencias entre una Roth IRA y un IRA.Ā Para mĆ”s detalles, visita nuestros artĆculos:Ā ĀæQuĆ© es un IRA?Ā YĀ ĀæQuĆ© es un Roth IRA?
IRA vs. Roth IRA: LĆmites de ingresos
Cualquier persona que reciba ingresos, que sea menor de 70 aƱos de edad, puede contribuir a unaĀ cuenta IRA tradicional. LasĀ cuentas Roth IRA, sin embargo, tienen restricciones de elegibilidad segĆŗn tus ingresos: solo puedes contribuir si tienes ingresos brutos ajustados de menos de $129.000 dĆ³lares en el aƱo. Las parejas casadas que presentan una declaraciĆ³n conjunta deben tener un ingreso bruto de menos de $191.000 en todo el aƱo con el fin de contribuir a una cuenta Roth IRA.
Los lĆmites de contribuciĆ³n cambian ligeramente cada aƱo, asĆ que es importante revisar elsitio del IRSĀ para identificar los lĆmites establecidos para este aƱo. Puedes ver los lĆmites de contribuciĆ³n completosĀ aquĆ.
Roth IRA vs. IRA: Incentivos fiscales
Ambas cuentas (IRA o Roth IRA)Ā proporcionan diferentes incentivos fiscales que tienen varias ventajas. Sin embargo, es cuestiĆ³n de entender cuando los reclamarĆ”s. Las contribuciones a un IRA tradicional son deducibles en losĀ income taxĀ en declaraciones de impuestos federales y estatales para cada aƱo, pero los taxes son cobrados por el gobierno cuando retires el dinero.
Con una cuenta Roth IRA pagas los impuestos inmediatamente pero no pagas impuestos en las ganancias que esos fondos generen y las los retiros que hagas son libres de impuestos. AsĆ que con un IRA Ā tradicional, puedes evitar pagar impuestos los impuestos ahora mientras que con un Roth IRA, pagas los impuestos ahora y pagas impuestos al retirarlos.
Si esperas que tus ingresos crezcan al momento de tu jubilaciĆ³n o retiro, una cuenta Roth IRA Ā serĆ” la mejor para ti.
IRA y Roth IRA: Tasas de impuestos futuras
Escoger entre una cuenta IRA o Roth IRA tambiĆ©n depende de si esperas que tu tasa de impuesto sobre la renta (como se le conoce en inglĆ©s,Ā income tax) en tu retiro sea superior o inferior de lo que pagas enĀ income taxĀ actualmente. Este factor es importante porque determinarĆ” la tasa de impuesto que pagas en tu cuenta de retiro IRA o Roth IRA.
Como regla general, funciona de esta manera:
Si esperas ganar mĆ”s dinero ahora que durante tu retiro:Ā abre una cuenta Roth IRA. Esto aplica generalmente si eres dueƱo de un negocio y esperas que tu negocio prospere y todavĆa tener el negocio activo despuĆ©s de tu jubilaciĆ³n.
Si esperas ganar menos dinero ahora que durante tu jubilaciĆ³n:Ā abre una cuenta IRA tradicional. Esto es sugerido para los empleados que hoy ganan ingresos superiores a los que recibirĆ”n despuĆ©s de su retiro (como seguro social, ayuda pĆŗblica, etc.).
Por supuesto, es difĆcil predecir quĆ© cambios federales y estatales se llevarĆ” a cabo en 10, 20 o incluso 40 aƱos. AsĆ que esto puede cambiar. Aunque el ingreso de la mayorĆa de las personas baja despuĆ©s de su jubilaciĆ³n, para muchos a veces no lo hace.
Otro punto importante es que segĆŗn los anĆ”lisis de los impuestos federales y el grande dĆ©ficit de Estados Unidos de hoy, muchos economistas creen que las tasas de impuesto sobre la renta federal aumentarĆ”n en el futuro, lo que significa que un Roth IRA puede ser la opciĆ³n mejor a largo plazo.
Si esperas que tus ingresos crezcan al momento de tu jubilaciĆ³n o retiro, una cuenta Roth IRA Ā serĆ” la mejor para ti.
Roth IRA vs. IRA: Reglas de abstinencia
Otra gran diferencia entre un IRA y Roth IRA es cuĆ”ndo puedes retirar tus ahorros. Las cuentas IRA tradicionales requieren que comiences a hacer retiros de tus ahorros despuĆ©s de los 70 aƱos y medio. Un Roth IRA, por el contrario, no tiene restricciones de retiros durante la vida del propietario. AsĆ que si no necesitas retirar el dinero, una cuenta Roth IRA pueden seguir creciendo libres de impuestos durante toda tu vida.
Una cuenta Roth IRA es un vehĆculo perfecto para transferir riquezas a tus hijos o familiares
Un Roth IRA tambiĆ©n es un vehĆculo ideal para transferir riquezas a tus familiares, ya que los beneficiarios de un Roth IRA no deben pagar impuestos sobre los retiros y pueden estirar las distribuciones durante muchos aƱos.
Para mĆ”s detalles sobre los retiros de estas cuentas, visita nuestros artĆculos:ĀæQuĆ© es un IRA?Ā Y tambiĆ©nĀ ĀæQuĆ© es un Roth IRA?
IRA y Roth IRA: Beneficios adicionales
TambiĆ©n cabe tener en cuenta algunas de las normas especĆficas y beneficios delĀ IRATradicional y el Roth IRA. Otras diferencias son:
Cuenta IRA tradicional:
- Las contribuciones a un IRA tradicional bajan tus ingresos sujetos a impuestos por todo el aƱo de contribuciĆ³n. Esto te brinda la ventaja que puedes disminuir tu ingreso bruto ajustado, lo cual te ayuda a calificar para otros incentivos fiscales que de lo contrario no serĆas elegible, tales como el crĆ©dito tributario por hijos o la deducciĆ³n de interĆ©s de prĆ©stamo estudiantil.
- Puedes retirar hasta $10,000 sin pena de retiro temprano para ser usados en necesidades especiales como comprar una case, etc.
Cuenta Roth IRA:
- Las contribuciones a unĀ Roth IRAĀ (pero no las ganancias) pueden ser retirado sin multas y son libres de impuestos cuando quieras, incluso antes de tener 59 aƱos y medio.
- DespuĆ©s de 5 aƱos despuĆ©s de hacer tu primera contribuciĆ³n puedes retirar hasta $10.000 de las ganancias generadas por tu cuenta Roth IRA sin pagar multas con el fin de comprar una casa por primera vez.
Ten en cuenta que el congreso de Estados Unidos puede cambiar estas reglas en cualquier momento. AsĆ que mientras que hoy son las reglas, pueden ser muy diferentes cuando te jubiles.
IRA y Roth IRA: Tu opiniĆ³n
ĀæQuĆ© opinas sobre las cuentas de jubilaciĆ³n IRA o Roth IRA? ĀæNecesitas ayuda al abrir una cuenta para tu retiro? Entonces dĆ©janos un comentario en la parte de abajo y te ayudaremos a solucionar tus preguntas o dudas. TambiĆ©n, si hay algo que te gustarĆa compartir sobre el IRA o Roth IRA, dĆ©janos tu comentario para el beneficio de nuestros lectores.