Como reparar mi crédito: 5 pasos para un mejor crédito

Si alguna vez te has hecho la pregunta: ¿Cómo reparar mi crédito? Has llegado al lugar ideal. Sabemos que reparar el crédito es importantísimo y creemos que todas las personas merecen una segunda oportunidad. En este artículo veremos cómo puedes reparar tu crédito en 5 pasos fáciles y precisos. No olvides que si surgen dudas o preguntas puedes dejarnos un comentario en la parte de abajo.

 

Cómo reparar mi crédito: 5 pasos para lograrlo

Todos cometemos errores. Si tienes un mal crédito en este momento, lo primero que debes saber es que hay pasos necesarios para que puedas arreglarlo, pero debes estar consciente de algo muy importante: reparar el crédito no es difícil, pero toma tiempo y no lo conseguirás de la noche a la mañana. Si estás dispuesto hacerlo, puedes empezar hoy mismo siguiendo estos pasos:

Cómo reparar mi crédito: Consulta tu reporte de crédito

El primer paso a seguir para reparar el crédito es verificar la información que se encuentra en tu reporte de crédito. Averigua qué están reportando sobre ti las tres mejores agencias de crédito: TransUnion, Equifax y Experian.

¿Quieres saber exactamente cómo funciona el crédito? Visita nuestro artículo: ¿Qué es el crédito? donde te lo explicamos todo.

Aunque es probable que los reportes de estas agencias sean ligeramente diferentes, verás que las cuentas atrasadas o que has dejado de pagar se reflejen en la mayoría de ellos.

Es importante que antes de empezar tengas un informe de cada agencia de crédito. Es decir, debes tener un reporte de crédito de todas las agencias. Si solo pides un informe de una agencia, no podrás tener suficiente información para arreglar tu crédito correctamente. Para más información sobre el reporte de crédito, visita nuestro artículo: ¿Qué es un reporte de crédito?

También es importante saber tu puntaje de crédito (conocido en inglés como credit score) para saber en qué estado se encuentra. Este número no se encuentra en tu reporte de crédito y es importante ya que de esta manera puedes determinar si tu esfuerzo por reparar tu crédito está funcionando.

Como reparar mi crédito: examina tu reporte

Después de obtener tu reporte y puntaje de crédito, debes verificar la veracidad de la información que se encuentra en cada reporte. Muchos usuarios han reportado que al reparar su crédito han encontrado por lo menos un error: una deuda que ya habían pagado completamente aparece como no pagada, las cantidades solicitadas para un préstamo están incorrectas e incluso créditos que nunca habían solicitado (sea por fraude o por error). Por esto es importante que verifiques tu reporte de crédito y soluciones estos errores.

Si encuentras errores en tu reporte de crédito, debes alegrarte ya que esto significa que tu puntaje de crédito está calculado incorrectamente y posiblemente sea un poco más alto de lo que ves en este momento. Sin embargo, debes prepararte limpiar y pulir estos errores. Te aconsejamos que seas lo más meticuloso posible y verifiques todos los detalles: desde un error en tu nombre, información, dirección y errores en las cuentas que se muestran en el informe de crédito.

Si la información en tu reporte de crédito es verdadera y no contiene errores, hay varias maneras que puedes necesitarás el tiempo y mejoras en tus hábitos para mejorar esto. Lo primero que debes hacer es tener acabar con los pagos tardes y empezar a pagar tus deudas (como tarjetas de crédito, gastos médicos, etc.) También debes saber que las cuentas en tu reporte de crédito permanecen por siete años y la bancarrota permanece por 10 años.

Si tienes deudas con atrasos de mucho tiempo, la próxima sección también te ayudará a reparar tu crédito.

Reparar mi crédito: corrige los errores

Al reparar mi crédito debes recordar que cada detalle incorrecto te cuesta dinero. Por eso, debes revisarlo varias veces con mucho empeño.  Puedes empezar a corregir los errores en tu reporte de crédito completando el formulario de disputa provisto con tu reporte de crédito.

También puedes escribir una carta y enviarla al buró de crédito pertinente. En la carta debes explicar claramente cada error y por qué está mal. Algunos usuarios han recomendado enviar una fotocopia de tu reporte de crédito con esta carta al buró de crédito e incluir copias de cualquier documento que sirva para corregir el error.

Al reparar tu crédito, debes mantener registros de todos los documentos, cartas y correspondencia que envías a los burós de crédito, además de las fechas de envió y copias. Recuerda que cada buró de crédito debe investigar cualquier disputa pertinente dentro de los 30 días de recibir la carta que envías y debe eliminar cualquier elemento que no pueda ser verificado.

Si el Buró de crédito acepta los cambios a tu reporte de crédito o no puede proveer la evidencia necesaria para demostrar si verdaderamente es un error, te enviarán los resultados y una copia de tu reporte de crédito actualizado gratuitamente. Después que se corrige un error o se borra una cuenta de tu reporte de crédito, el buró no puede volverlo a publicar a menos que un acreedor verifique su exactitud e integridad y te envíe una notificación por escrito.

Como reparar mi crédito: resolver y disolver la deuda

El próximo pasos para reparar tu crédito después de corregir los errores es diseñar un plan de gastos que para reducir y pagar las deudas que tengas pendientes en tu reporte. El mejor consejo que te podemos dar en este ámbito es ser disciplinado y seguir con tu meta tener un crédito excelente.

Llama a los acreedores o entidades de colección con el fin de negociar y arreglas las cuentas financieras que aparezcan en estado delincuente o sin pagar. Recuerda que el motivo de tu llamada es para negociar un plan de pagos, así que puedes pedir pagos mensuales reducidos que puedas hacer a tiempo.

Es importante que llegues a un plan de pagos que sea realista y puedas cumplir

Debes usar esta estrategia para los pagos de préstamo fijo y tarjetas de crédito que tengas pendiente. Aunque es posible que tengas que pagar intereses en un programa de pagos, generalmente los acreedores o agencias de colección serán flexibles.

Si tienes dinero acumulado (o si vas a recibir dinero próximamente como el rembolso de los taxes), puedes  obtener un descuento en la cantidad adeudada al ofrecer pagar una cantidad en un solo pago.

Puedes negociar un acuerdo de reducción para bajar la cantidad adeudada si ofreces pagar en un solo pago y debes exigir que los comentarios negativos en tu reporte de crédito sean eliminados de su o al menos reportarlos como pagado en su totalidad (conocido en inglés como paid in full). Debes obtener acuerdos por escrito antes de enviar cualquier pago.

Al reparar tu crédito, debes prestar atención a las colecciones, ya que estas son peores que las cuentas atrasadas.

Después de arreglas las cuentas atrasadas y cuentas en colección, si tienes muchas tarjetas de crédito que han estado atrasadas, es recomendables cerrar las tarjetas de crédito cuentas financieras innecesarias o que no uses. Sin embargo, debes ser cauteloso al cancelar porque cerrar algunas cuentas puede afectar negativamente su puntaje de crédito. Estos consejos te ayudarán a elegir que cuentas cerrar:

• Cierra solo tus cuentas más nuevas para que no pierdas tu largo historial de crédito.
• Cierra las cuentas lentamente durante varios meses, no las cierres todas de una vez.
• Verifica que todas las cuentas que cerraste queden registradas como «cerradas por el consumidor» para que tengan mejor efecto en tu crédito.

Reparar mi crédito: empieza a construir tu crédito nuevamente

Ahora que has corregido los errores en tu reporte de crédito y estás pagando las cuentas atrasadas y colecciones, el próximo paso para reparar tu crédito es empezar a construir tu crédito nuevamente. La mejor forma de hacer esto es añadiendo información positiva y mostrar estabilidad en tu informe crediticio.

Aunque algunas entidades financieras o bancos te negarán crédito al principio, es momento de empezar a construir tu crédito nuevamente. Una buena forma de hacerlo es mediante una tarjeta de crédito asegurada, la cual reporte tus pagos a tiempo a una entidad de crédito. Esta es la mejor forma de reparar tu mal crédito y empezar a construir un nuevo historial financiero.

Cuanto más rápido empieces a reparar tu crédito, más rápido podrás disfrutar de un buen crédito nuevamente

Las tarjetas de crédito aseguradas ofrecen a las personas con ningún crédito o mal crédito la oportunidad perfecta para empezar a construir un historial. Sin embargo, debes abrir una sola lentamente, ya que tener muchas cuentas o tarjetas de crédito nuevas afectará tu crédito negativamente.

También te recomendamos abrir una cuenta de ahorros en el banco. Esto demuestra a los acreedores, bancos y prestamistas que estás trabajando duro para ahorrar y que tienes reservas para poder pagar tus deudas.

¿Cómo reparar mi crédito?: Tus comentarios

Esperamos que podamos haber resuelto la pregunta: ¿Cómo reparar mi crédito? De la mejor manera. Sin embargo, sabemos que este es un período largo y que toma mucho tiempo para poder hacerlo correctamente. Por esto te decimos que no te rindas, tener un buen crédito es posible.

Si tienes preguntas o dudas sobre como reparar tu crédito o necesitas más información, haznos saber mediante un comentario en la parte de abajo. También si tienes otras soluciones o respuestas para la pregunta ¿Cómo reparar mi crédito? Que te hayan ayudado o servido para tener un buen crédito, déjanos un comentario para el beneficio de nuestros usuarios.